What is Meant by NEFT Fund Transfer – हमने अपने RTGS Meaning in Hindi Article में Electronic Fund Transfer करने के पहले Method RTGS के बारे में Discuss किया था। इस Article में हम Electronic Fund Transfer के इस दूसरे Method NEFT के बारे में विस्‍तार से Discuss करेंगे।

NEFT की Full Form National Electronic Fund Transfer है। यह भी Electronic Money Transfer करने का एक तरीका है और इसके माध्‍यम से भी आप एक स्‍थान से दूसरे स्‍थान पर या एक Bank  Account से किसी दूसरे Bank Account में Fund Transfer कर सकते हैं।

हालांकि NEFT व RTGS दोनों ही Electronic तरीके से एक Bank A/c से दूसरे Bank A/c में Fund Transfer करने का तरीका हैं, लेकिन दोनों तरीकों में निम्‍नानुसार कुछ Basic अन्‍तर होते है और इन्‍हीं के आधार पर हमें इस बात का चुनाव करना होता है कि Fund Transfer करने के लिए कब RTGS का प्रयोग किया जाए और कब NEFT का-

NEFT and RTGS Difference

RTGS	NEFT
RTGS का प्रयोग तब किया जाना चाहिए जबकि Transfer किया जा रहा Amount 2 लाख या उससे अधिक हो। यानी RTGS के माध्‍यम से High Value के Transactions किए जा सकते हैं।	जबकि NEFT का प्रयोग तब किया जाता है जब Transfer किया जा रहा Amount 2 लाख से कम हो। यानी NEFT के माध्‍यम से Low Value के Transactions किए जाते हैं।
RTGS के माध्‍यम से कम से कम 2,00,000 रूपए का Fund Transfer कर सकते हैं और इससे अधिक की कोई Limit नहीं है जब तक कि आपका Bank Branch आपके लिए Limit तय न कर दे।	NEFT के माध्‍यम से आप चाहे तो 1 रूपए का भी Fund Transfer कर सकते हैं और इसमें भी अधिकतम की कोई Limit नहीं है जब तक कि आपका Bank Branch आपके लिए Limit तय न कर दे। लेकिन कई बार Situation ऐसी हो जाती है जहां आपको एक ऐसे Bank Branch से Amount Transfer करना होता है, जिसमें आपका Bank A/c नहीं होता, तो इस तरह के Bank Branch के माध्‍यम से आप एक बार में अधिकतम 50000 रूपए Amount तक का ही NEFT कर सकते हैं।
RTGS के माध्‍यम से Fund Transfer करने पर Fund Immediately यानी तुरन्‍त Transfer हो जाता है।	जबकि NEFT में Bank पूरी Process को एक घंटे के Batch में Divide कर देता है और उस एक घण्‍टे के दौरान NEFT के लिए जितनी भी Request आती हैं, उन सभी Request को 1 Single Batch में Apply करता है। परिणामस्‍वरूप NEFT के माध्‍यम से Fund Transfer करने पर 0 से 120 मिनट तक का समय लग सकता है।
RTGS Real Time पर आधारित होता है। यानी जैसे ही किसी ने RTGS किया है तो Priority Basis पर उसका Transaction Process कर दिया जाता है क्‍योंकि RTGS का प्रयोग सामान्‍यत: बड़े Amount को Transfer करने के लिए ही किया जाता है जो कि अक्‍सर Business Purpose में होता है और इनकी Processing को Delayed करने पर किसी तरह का Financial Loss हो जाने की सम्‍भावना बनी रहती है।	जबकि NEFT Hourly Basis होता है। यानी जब भी कोई Person NEFT की Request करता है तो उसका Transaction तुरंत Process नहीं किया जाता, बल्कि उन सभी Transactions को एक घण्‍टे के Batch में Process किया जाता है। क्‍योंकि सामान्‍यत: NEFT का प्रयोग छोटे Amount को Transfer करने के लिए किया जाता है जो कि ज्‍यादातर परिस्थितियों में लोगों के Personal Payments होते हैं जिनकी Processing Delayed होने पर किसी तरह का Financial Loss होने की सम्‍भावना नहीं रहती।
RTGS Fund Transfer करने का एक Fast तरीका है।	NEFT Fund Transfer करने का RTGS की तुलना में एक Slow तरीका है।

यदि हम NEFT के काम करने की प्रक्रिया को समझें तो मान लीजिए कि 7 से 8 बजे तक का एक Time Slot है। अब 7 से 8 बजे के दौरान जितने भी Transaction होंगे, या जितने भी Clients ने इस समयावधि में NEFT किया है, उन सभी के Transactions को Bank एक घंटे का Batch बनाकर Process करेगा। परिणामस्‍वरूप NEFT को Process होने में 0 से 120 मिनट तक का समय लग सकता है।

क्‍योंकि हो सकता है कि जिस समय कोई User NEFT करे, उससे Just 1 Second पहले उस Time Slot को Process किया जा चुका हो, जिसकी वजह से उस User के Transaction को अगले Time Slot में Process किया जाएगा और हो सकता है कि अगले Time Slot में उस User के उस Transaction को अन्तिम Second में Process होने के लिए Time Allocate हो।  इस तरह से NEFT के अन्‍तर्गत किसी Transaction को पूरी तरह से Complete होने में 0 से 120 Minutes तक का समय लग सकता है।

जबकि RTGS में जैसे ही कोई User, RTGS करता है, तो Priority Basis पर उसका Transaction यथासम्‍भव तुरन्‍त Process कर दिया जाता है।

NEFT Facility भी RTGS की तरह ही Online व Offline दोनों तरह से Offer की जाती है। कुछ Banks तो ATM के Through भी NEFT करने की Facility Provide करते हैं।

Steps to follow on the selection of Online Method for NEFT

Online Method में आप Internet Banking का Use करके NEFT कर सकते हैं। इसमें भी आपको जिस Person को Fund Transfer करना है, उसे Payee अथवा Beneficiary Customer के रूप में अपने Account में Add करना होता है और उसके बाद Bank, Beneficiary की Detail Check करता है। Bank को Beneficiary की Detail Check करने में लगभग 12-24 घंटें का समय लगता है।

Bank के द्वारा जब Checking Process Complete हो जाती है तो Bank के द्वारा Beneficiary Customer को Activate कर दिया जाता है जिसके बाद आप उस Beneficiary Customer को Fund Transfer कर सकते हैं।

किसी भी Person को अपने Bank Account में Beneficiary अथवा Payee के रूप में Add करने के लिए आपके पास Beneficiary Customer से Related निम्‍नलिखित Information का होना जरूरी होता है अन्‍यथा आप अपने Internet Banking A/c द्वारा उसे Beneficiary के रूप में Add नहीं कर सकते-

• Beneficiary Customer के Bank व Bank Branch का Name होना चाहिए।
• Beneficiary Customer का Name व Account Number होना चाहिए।
• Beneficiary Customer के Bank का Indian Financial System Code (जिसे IFSC के नाम से जाना जाता है।) होना चाहिए। IFSC Code, Cheque Book पर लिखा होता है।

What is IFSC

IFSC की Full Form Indian Financial System Code होती है। IFSC एक Alpha Numeric Code है जो NEFT System में Participate करने वाले Banks को Uniquely Identify करता है। यह 11 Digit का Code होता है जिसके पहले 4 Alpha Characters, Bank को Represent करते हैं। 5^th Character 0 होता है और अंतिम 6 Characters, Bank Branch को Represent करते हैं।

IFSC Code का Use करके NEFT System यह Identify करता है कि किस Bank ने NEFT किया है (NEFT Sending Bank Branch), किस Bank को NEFT करना है (NEFT Receiving Bank Branch).

आप NEFT में Participate Banks और उनके IFSC Code जानने के लिए Reserve Bank of India की Website का http://www.rbi.org.in/Scripts/bs_viewcontent.aspx?Id=2009 . Use कर सकते हैं। 

Fund कैसे Transfer होता है? यह एक Offline Method है।

• Firm, Individual, Corporation आदि जो भी NEFT के Through Money Transfer करना चाहते हैं तो सबसे पहले उन्‍हे एक Instruction Slip / Application Form Fill करना होगा, जिसमें Beneficiary Customer से Related Information Fill की जाऐगी।
  Instruction Slip या Application Form आपको उसी Bank Branch में मिलेगा जहाँ पर NEFT Facility Available/Enable होगी।
  इस Instruction Slip को Fill करने का मतलब ये होता है कि आप अपने Bank Branch को Authorize कर रहे हैं कि वह आपके Bank Account से Fund Debit करके Beneficiary के Account में Credit कर दें।
• NEFT Sending Bank Branch एक Message Prepare करके उसे अपने Pooling Center (जिसे NEFT Service Center भी कहते हैं) को Send कर देता है।
• Pooling Center उस Message को NEFT Clearing Center (जिसे National Clearing Cell, Reserve Bank of India, Mumbai के द्वारा Operate किया जाता है।) को अगले Available Batch में Include करने के लिए Forward कर देता है।
• Clearing Center, Transfer किए जाने वाले Fund के Transaction को Destination Bank Wise Sort कर देता है और Sending Bank के Account से Fund Debit करके Destination/Receiving Bank के Account में Fund Credit कर देता है।
• जब Clearing Center, NEFT Sending Bank Branch के Account से Fund Debit करके Destination Bank Branch के Account में Credit कर देता है तो Destination Bank Branch को इस बात की Information देने के लिए Pooling Center (NEFT Service Center) के Through Bank Wise सभी Destination Banks को Fund Transfer करने का Message Forward किया जाता है।
• जैसे ही Destination Banks को Clearing Center से Fund Send होने का Message Receive होता है वैसे ही वे सभी Bank Branch Fund को Beneficiary Customer के Account में Credit कर देते हैं।

NEFT के Through कौन Fund Transfer कर सकते हैं?

कोई भी Firm, Individual, Corporation आदि NEFT का Use करते हुए एक Bank Account से किसी दूसरे Bank Account को Fund Transfer कर सकते हैं लेकिन उनका उस Bank Branch में Bank Account होना चाहिए और उस Bank Branch में NEFT Facility भी Enable/Available होनी चाहिए।

लेकिन Bank Account होना अनिवार्य नहीं है। यदि किसी का Bank Branch में Bank Account न भी हो और वह NEFT के Through Fund Transfer करना चाहता है तो NEFT Instruction Slip Fill करके Fund Transfer किया जा सकता है। लेकिन NEFT के Through इस प्रकार से Fund Transfer करने के लिए एक Transaction में अधिकतम 50,0000 रूपए तक का Amount ही Transfer किया जा सकता हैं।

NEFT के Through कौन Fund Receive कर सकते हैं?

ऐसे Individual, Firm, Corporation जिनका Bank Branch में Bank Account हो तो वे सभी NEFT के द्वारा Send किए गए Fund को Receive कर सकते हैं। लेकिन इसके लिए Beneficiary Customer का उस Bank Branch में Bank Account होना अनिवार्य है जिसमें NEFT Facility Enable/Available हो।

Benefits of NEFT

• Amount Send करने वाली Firm, Individual, Corporation को Beneficiary Customer को Physical Cheque, Demand Draft आदि Send करने की जरूरत नहीं होती है।
• Beneficiary Customer को Fund Receive करने के लिए Bank Branch में जाने की आवश्‍यकता नहीं होती है और न ही किसी प्रकार की Paper Formalities करनी पड़ती है।
• इसकी Cost कम होती है।
• Internet Banking का Use करके कहीं से भी, कभी भी Fund Transfer किया जा सकता है। कभी-कभी किसी कारणवश Transaction Complete नहीं हो पाता है तो ऐसा नहीं है कि आपके पैसे डूब गए या गुम गए बल्कि वह पैसे वापस से उस Customer के Account में Transfer कर दिए जाते हैं जिसने NEFT किया था।
• Low Value Transaction के लिए Useful है।
• Receiver के लिए कोई Additional Cost नहीं होती है।
• प्रत्‍येक Batch एक‍ घंटे का होता है।
• RTGS की तुलना में थोड़ा ज्‍यादा Time लगता है।

Fund Refund Facility

यदि किसी कारणवश Beneficiary Customer के Account में Fund Credit नहीं हो सका है तो Destination Bank की यह Responsibility होती है कि जिस Batch में उस Transaction को Process किया गया है उसके Complete होने के दो घंटें के भीतर Transaction को वापस से Fund Send करने वाली Bank को Return करें।

जैसे मान लीजिए कि आपने 12:20 पर किसी NEFT Enable Bank Branch में Fund Transfer करने की Request की है। अब Fund Send करने वाली Bank Branch उस Fund Transfer करने की Request को अपने Pooling Center के Through NEFT Clearing Center को Processing के लिए Forward करती है ताकि उस Transaction को वर्तमान Available Batch में (जो कि 1:00 बजे का है।) Process किया जा सके।

यदि किसी कारणवश Destination Bank, Beneficiary Customer के Account में Fund Credit नहीं कर सकती है तो उसे Fund Sending Bank को 3:00 बजे के Batch से पहले वह Transaction Return करना होगा। और जैसे ही Fund Send करने वाली Bank Branch इस प्रकार का Transaction Receive करती है तो उसे तुरंत ही वह Transaction Amount, NEFT करने वाले Customer के Account में वापस से Credit करना होगा।

Beneficiary Customer के Account में Fund Credit न हो या Credit होने में Delay होने की स्थिति में क्‍या करें।

यदि Beneficiary Customer के Account में Fund Credit नहीं हुआ है या Fund Credit होने में किसी प्रकार का Delay हो रहा है तो ऐसी स्थिति में NEFT Customer Facilitation Center (CFC) से Contact किया जा सकता है। पैसा भेजने वाला Person अपने Bank Branch के CFC से Contact कर सकता है और Beneficiary Customer अपने Bank Branch के CFC से Contact कर सकता है।

Bank के NEFT Customer Facilitation Center की Details संबंधित Bank की Website पर Available होती है। और इसकी जानकारी आप Reserve Bank of India की Website  http://www.rbi.org.in/Scripts/bs_viewcontent.aspx?Id=2070. से भी प्राप्‍त कर सकते हैं।

NEFT से Related कुछ अहम बातें।

• यदि Fund Beneficiary Customer के Account में Successfully Credit हो जाता है तो Fund Send करने वाली Bank Branch, Fund Send करने वाले Customer को SMS या Email के Through एक Confirmation Message Send करेगा।यदि आपका Bank Branch में Account है तो Bank आपसे Contact कर सकता है क्‍योंकि Bank को आपसे Related जो भी Information चाहिए, वह आपसे Bank Account Open करते समय ही ले ली जाती है लेकिन यदि आप ऐसे Customer है जिनका Bank में Account नहीं है और NEFT के Through Fund Send करना चाहते हैं तो आप Bank को अपना Mobile Number या Email ID जरूर Provide करें ताकि आवश्‍यकता होने पर Bank द्वारा आपसे Contact किया जा सके और Fund Beneficiary Customer के Account में Successfully Credit होने पर आपको Confirmation का Message Send किया जा सके।
• यदि आप ऐसे Customer है जो NEFT करना चाहते हैं लेकिन आपका Bank Branch में Account नहीं है तो फिर आप Cash Amount में अधिकतम 50,000 रूपए से ज्‍यादा का Amount NEFT के Through Send नहीं कर सकते हैं।
• Fund Sending Bank और Fund Receiving Bank दोनों के पास NEFT Facility Available होनी चाहिए।