Gold Loan या Loan Against Gold क्‍या होता है?

जिस तरह से Fixed Deposit, Property, Shares & Security के बदले में Loan लिया जा सकता है,  ठीक उसी तरह से Gold के बदले में भी लिया जा सकता है। Gold Loan एक तरह का Secure Loan है, इसलिए इस तरह का Loan लेने के लिए Borrower को प्रतिभूति के रूप में Bank या Non-Banking Financial Corporations (NBFCs) के पास में कुछ Goled Jewellery को गिरवी रखना होता है।  प्रतिभूति Jewellery  और Gold Coins (आभूषण और सोने के सिक्‍के) के रूप में हो सकती है। एक बार Loan प्रदान करने के बाद में Borrower को उनके गहने तभी वापस किए जाते हैं, जब वे Loan Amount को ब्‍याज सहित (With Interest) पूर्ण रूप से Lender को Pay कर देते हैं।

Gold Loan – Why

• Gold Loan विकल्‍प के अंतर्गत Borrower से Loan के बदले में से कम से कम Interest Charge किया जाता है, क्‍योंकि यह एक Secure Loan की Category है,  इसलिए Borrower को Loan के बदले में Security के रूप में Gold गिरवी रखना जरूरी होता है।
• Gold Loan की अवधि कुछ दिन से लेकर 5 साल तक की हो सकती है और यदि Lender चाहे तो इससे भी अधिक अवधि के लिए Loan प्रदान कर सकता है।
• यदि Borrower द्वारा Gold Loans का Prepayment कर दिया जाता है, तो इस स्थिति में ज्‍यादातर Lender, Borrower से किसी तरह की को Penalty Charge नहीं करते हैं।
• Gold Loan लेने के लिए Borrower को कम से कम Document Submit करना होता है और यहाँ तक कि PAN Card भी अनिवार्य नहीं है।

Gold Loan – Features

• यदि Borrower को Instantly पैसों की जरूरत है, तो Gold Loan एक बेहतर विकल्‍प है क्‍योंकि इस तरह के Loan को लेने के लिए Borrower न तो किसी तरह का कोई Income Certificate प्रदान करना होता है और न ही किसी तरह की Credit History की जरूरत होती है अर्थात यह Loan, Borrower की Income और Credit History पर निर्भर नहीं करता है।
• Gold Loan एक Secure Loan की Category है, इसलिए इसका Processing Time बहुत कम होता है, Borrower से Interest Rate भी कम होती है और Short Term से Medium Term तक की अवधि के लिए Gold Loan प्रदान किया जाता है।
• Borrower के पास में केवल Interest Component का भुगतान करने का विकल्‍प होता है अर्थात यदि Borrower चाहे तो केवल Interest का भुगतान कर सकता है और Principal Amount को Loan की अवधि समाप्‍त होने के बाद में एक मुश्‍त भुगतान किया जा सकता है।
• Gold Loan लेने पर कागजी कार्यवाही बहुत ही कम हो जाती है। कागजी कार्यवाही के रूप में केवल Personal ID और Address Proof की जरूरत होती है।

Gold Loan – Required Eligibility Criteria

Gold Loan लेने के लिए Borrower को कोई Specific Eligibility Criteria को Satisfy करने की जरूरत नहीं होती है, इसके लिए केवल निम्‍नलिखित Eligibility Criteria को Fulfill करना जरूरी होता है।

• Borrower की आयु 18 वर्ष से अधिक होनी चाहिए।
• Borrower द्वारा Submit किए जाने वाला Gold, Borrower का स्‍वयं का होना चाहिए अर्थात्‍ गिरवी रखे जाने वाले सारे Documents Borrower के नाम से होने चाहिए।

Gold Loan – Interest Rate

ज्‍यादातर Gold Loan प्रदान करने वाले Banks और NBFCs, Gold के बदले में प्रदान किए जाने वाले Loan पर बहुत ही कम Interest Rate Charge करते हैं। सामान्‍यत: Gold Loan प्रदान करते समय Lender, Base Rate का 3%-5% तक Interest Charge करते हैं। इस प्रकार से 10% Base Rate के लिए Gold Loan की Interest Rate 13%-15% प्रतिवर्ष तक होगी।

Gold Loan – Required Documents

Gold Loan के अलावा किसी और तरह का Loan लेने के लिए Borrower को कई तरह के Document प्रदान करने जरूरी होते हैं, क्‍योंकि वहाँ Documentation, Loan के Approve होने या न होने में मुख्‍य भूमिका निभाता है, लेकिन Gold Loan में ऐसा नहीं होता है, बल्कि इसके लिए आवेदन करने वाले आवेदक को केवल Basic KYC Details ही प्रदान करनी होती है, जो कि निम्‍नलिखित है

• दो Passport Size Photo.
• Identity Proof के रूप में Passport, Aadhar Card, Ration Card या Driving License में से किसी भी Document की Copy.
• Address Proof के रूप में Telephone Bill, Electricity Bill या कोई भी अन्‍य Utility Bill की

Gold Loan से Related अहम बातें।

• Borrower को उनके गिरवी रखे हुए Gold के बदले में कितना Loan मिलेगा, यह पूर्ण रूप से Borrower द्वारा प्रतिभूति के रूप में Deposit रखे जाने वाले Gold की Value पर निर्भर करता है।
• Bank और NBFCs द्वारा Gold को अपने अधिकार में लेने से पहले, Gold की Value और Purity यानी शुद्धता की जाँच करते हैं और उसके बाद में ही Loan प्रदान किया जाता है।
• Lender द्वारा Gold की शुद्धता की जाँच करने और Gold की Current Market Value (वर्तमान बाजार मूल्‍य) का निर्धारण करने के बाद में उस Gold की जितनी Value Calculate होती है, उसका 75% Amount ही Loan के रूप में Approve किया जाता है।
• वैसे तो Gold Jewelry सभी Banks और NBFCs प्रतिभूति के रूप में स्‍वीकार करते हैं, लेकिन Bars को इनके द्वारा स्‍वीकार नहीं किया जाता है और विशिष्‍ट प्रकार के Gold Coins को केवल Banks द्वारा ही स्‍वीकार किया जाता है।
• आवेदक द्वारा Gold Loan लेने के लिए जो Gold गिरवी रखा जाता है, यदि उसमें कीमती पत्‍थर भी शामिल होता है, तो उसमें जितना Gold होता है, केवल उसी Gold Value का 75% Loan Approve किया जाता है।
• Gold Loan की Interest Rate इस आधार पर भी बदलती रहती है कि Loan कितनी अवधि के लिए लिया जा रहा है और लिया जाने वाला Loan कितने Amount का है।

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