Nominee v/s Beneficiary

Nominee वह व्‍यक्ति होता है जो बीमाकर्ता की मृत्‍यु के बाद में उसके Financial Accounts, Assets की देखभाल करता है लेकिन वास्‍तव में Nominee बीमाकर्ता की अनुपस्थिति में उसकी संपत्तियों का कानूनी उत्‍तराधिकारी नहीं होता है, बल्कि Nominee का यह अधिकार होता है कि वह बीमाकर्ता की मृत्‍यु के बाद में उसकी संपत्तियों को अपने अधिकार में लेकर, उन संपत्तियों को बीमाकर्ता के कानूनी उत्‍राधिकारी अथवा Legal Nominees को Transfer कर दे।

Beneficiary वह व्‍यक्ति होता है जो बीमाकर्ता की मृत्‍यु के बाद में उसकी संपत्ति का कानूनी उत्‍तराधिकारी होता है। नए कानून के अनुसार केवल वही व्‍यक्ति Life Insurance से मिलने वाले Claim Amount को प्राप्‍त कर सकेंगे, जिन्‍हे Beneficial Nominee के रूप में उल्‍लेखित किया गया है। अन्‍य व्‍यक्ति चाहे वह माता-पिता हो, बच्‍चें हो, पति या पत्नि हो तो वे Life Insurance Policy से मिलने वाले Claim Amount के लिए Claim नहीं कर सकते हैं, जबतक कि उन्‍हे Beneficial Nominee के रूप में उल्‍लेखित न किया गया हो।

इसलिए Life Insurance Policy का Form Fill करते समय इस बात को सुनिश्चित कर लेना चाहिए कि एक सही व्‍यक्ति को ही Beneficial Nominee के रूप में नामांकित किया गया है, यदि ऐसा नहीं किया जाता है तो पैसा किसी गलत हाथों में भी जा सकता है।

Nominee v/s कानूनी उत्‍तराधिकारी

Nominee और कानूनी उत्‍तराधिकारी (जिसे Legal Heir भी कहा जाता है) दोनों अलग-अलग व्‍यक्ति भी हो सकता है और एक ही व्‍यक्ति भी हो सकता है। अगर बीमाकर्ता की वसीयत के अनुसार, उसकी संपतत्ति पर किसी और का अधिकार है, तो Nominee द्वारा बीमाकर्ता की संपत्ति को, बीमाकर्ता की मृत्‍यु के बाद में उसके कानूनी उत्‍तराधिकारी को Transfer करना होता है।

Banks और Financial Instruments में Nomination के नियम।

कई तरह के Financial Instruments होते हैं और उन Financial Instruments में Nominee Registration करवाने के अपने-अपने, अलग-अलग Set of Rules भी होते हैं। कुछ महत्‍वपूर्ण Financial Instruments के निम्‍नलिखित Nomination Rules दिए गए हैं।

Saving Bank Account और Fixed Deposit Account

Banking Regulation Act के Section 45ZA(2) के अनुसार ही Saving Bank Account और Fixed Deposit Account के लिए Nomination Registration किया जाता है। इस Act के अनुसार Nominee को Bank Account के सारे पैसे लेने का अधिकार होता है, क्‍योंकि Banking Act के साथ, उत्‍तराधिकारी कानून (Succession Law) लागू नहीं होता है। इसलिए Nominee ही इसमें एक तरह से Beneficiary होता है। लेकिन किसी भी तरह का विवाद होने पर वकील के द्वारा Nominee और कानूनी उत्‍तराधिकारी के बीच में उत्‍तराधिकारी कानून की वैधता की जाँच की जाती है और उसके आधार पर निर्धारित किया जाता है कि पैसों का कानूनी उत्‍तराधिकारी कौन होगा।

Nominee v/s Life Insurance

बीमाकर्ता द्वारा अपनी Life Insurance Policy के लिए एक या एक से ज्‍यादा Nominee को नामांकित किया जा सकता है। Life Insurance की Nomination प्रक्रिया Insurance Act 1938 के Section 39 के तहत संचालित की जाती है। Life Insurance Policy में Nominee ही मिलने वाले Claim Amount का Legal Owner होता है। लेकिन यदि Nominee कानूनी उत्‍तराधिकारी होता है या उस Nominee को बीमाकर्ता द्वारा Registered Will (वसीयत) के माध्‍यम से Claim Amount को लेने के लिए Beneficiary के रूप में Appoint नहीं किया गया है, तो इस स्थिति में Nominee, बीमाकर्ता की संपत्तियों का, Claim Amount का केवल एक Caretaker (देख भाल करने वाला) व्‍यक्ति ही होता है और उसे बीमाकर्ता की संपत्तियों को, Claim Amount को बीमाकर्ता की वसीयत के अनुसार उसके कानूनी उततराधिकारी को Settle करना होता है।

Nominee v/s Public Provident Fund

यदि आपके पास में एक Public Provident Fund Account अर्थात् PPF Account है, तो उस Account में Nominee जरूर Add करवाऐं ताकि आपकी मृत्‍यु के बाद में किसी भी तरह के विवाद से बचा जा सके। आप एक PPF Account में एक या एक से ज्‍यादा व्‍यक्ति को Nominee के रूप में Add कर सकते हैं।

Nomination में जिन-जिन व्‍यक्तियों के नाम Add किए गए हैं, उन नाम में से किसी का नाम Change करने के लिए, किसी नए नाम को Add करने के लिए और किसी नाम को हटाने के लिए Form F का प्रयोग किया जा सकता है।

यदि आपके PPF Account में Nominee Add नहीं है और आपकी मृत्‍यु हो जाती है, तो आपके कानूनी उत्‍तराधिकारी को अधिकतम 1 लाख रूपए ही PPF Account से प्रदान किया जाएगा। इसलिए अपने PPF Account में Nominee Add करना बहुत ही महत्‍वपूर्ण होता है।

Nominee v/s Mutual Funds

यदि आप Mutual Funds में Investment करते हैं, तो आपके पास Fund Unites में अधिकतम 3 Nominee को Appoint करने का विकल्‍प होता है। यदि आपने Mutual Funds में Investment करते समय किसी को Nominee के रूप में Add नहीं किया है, तो आप बाद में Online या Offline तरीके से Form Fill करके Nomination Add कर सकते हैं।

Mutual Funds में Nomination, Folio Level पर किया जाता है। इसका मतलब ये हुआ कि आपकी मृत्‍यु के बाद में आपकी सारी Mutual Funds Units उस Mutual Funds Units से Registered Nominee को Transfer कर दी जाती है।

Nominee v/s Shares और Equity

अन्‍य Investment Instruments के विपरीत, Shares और Equity में Nominee की भूमिका बहुत ही सीधी-साधी होती है। Nominee व्‍यक्ति ही मृतक व्‍यक्ति के Shares का Rightful Owner होता है, फिर इस बात से कोई फर्क नहीं पड़ता है कि Nominee कानूनी उत्‍तराधिकारी है या नहीं। इसलिए अपने Shares में Nominee को Add करते समय आपको बहुत ही सावधान रहना चाहिए, क्‍योंकि वह आपके बाद में, आपके Shares का Rightful Owner बन जाता है।

Nomination में किस व्‍यक्ति को Nominee के रूप में चुनना है, यह भी उतना ही महत्‍वपूर्ण होता है, जितना कि Investmentकरने के लिए एक अच्‍छा Financial Instrument का चुनाव करना होता है। इसलिए आपको हमेंशा अपनी Status बदलने पर, अपने Nomination में भी आवश्‍यक बदलाव करना चाहिए। जैसे आप जब भी अविवाहित से विवाहित हो जाऐ और किसी भी कारणवश विवाहित से तलाकशुदा हो जाऐ, तो Nomination में आवश्‍यक बदलाव कर देना चाहिए।

यदि आप ऐसा सोचते हैं कि केवल Nomination Facility लेकर Nominee को Appoint करना पर्याप्‍त होता है और अब आपको किसी तरह की वसीयत की जरूरत नहीं है, तो आप बिल्‍कुल गलत है क्‍योंकि एक बात का ध्‍यान रखे कि वसीयत एक ऐसी चीज है जो आपके Family Members और आपके कानूनी उत्‍तराधिकारी को आपकी संपत्ति को आसानी से प्राप्‍त करने में मदद कर सकता है।

Nominee और Legal Nominee के बीच में किसी भी तरह का विवाद होने पर उसे Civil Court में Settle किया जा सकता है, लेकिन यह बहुत ही लम्‍बी प्रक्रिया हो जाती है और आपके Family Members, कानूनी उत्‍तराधिकारी को आपके Funds को प्राप्‍त करने में बेवजह Court और Lawyer के चक्‍कर लगाना पड़ते हैं। इसीलिए वसीयत बनाना जरूरी होता है।

Nominee v/s Beneficiary से Related अहम बातें।

• Life Insurance Policy लेते समय ही Beneficiary को नामांकित किया जा सकता है और Life Insurance की अवधि के दौरान जब चाहे, तब Nominee में बदलाव किया जा सकता है।
• एक Life Insurance Policy में एक से ज्‍यादा व्‍यक्ति को भी Beneficiary Nominee के रूप में नामांकित किया जा सकता है और मिलने वाले Claim Amount में उन सभी का Share उल्‍लेखित किया जा सकता है।
• यदि बीमाकर्ता ने अपने मित्र या किसी ऐसे व्‍यक्ति को Nominee के रूप में उल्‍लेखित किया है, जिसका आपके Life Insurance Policy से Directly कोई संबंध नहीं है, तो ऐसे Nominee को Beneficial Nominee नहीं माना जाता है।
• Nomination में Modification या Updation करने पर Fees Charge की जाती है। सामान्‍यत: प्रत्‍येक Modification या Updation करने पर Company द्वारा 100 रूपए Charge किया जाता है।

उम्‍मीद है, Difference Between Nominee and Beneficiary से सम्‍बंधित ये Post आपके लिए निश्चित रूप से उपयोगी रहा होगा और भविष्‍य में भी ऐसे ही उपयोगी Articles अपने Email पर प्राप्‍त करने के लिए Subscribe जरूर करें, Like करें, अपने Friends/Followers के साथ Share करें।