SBI Pension Plans in India – Pension Plan को हम Retirement Plan के नाम से भी जानते हैं। Retirement Plan एक प्रकार का Investment Plan होता है,

जो आपको आपकी Saving के कुछ हिस्‍से को एक निश्चित समय सिमा तक जमा करने के लिए Allow करता है और आपके Retirement के बाद एक स्थिर आय आपको Provide करवाता है।

भले ही किसी व्‍यक्ति ने अच्‍छी बचत कर रखी हो लेकिन Pension Plan का अपना एक महत्‍व होता है। किसी भी Individual के द्वारा की गई Saving को किसी ऐसे स्‍थान पर Invest किया जाना चाहिए जिससे उसकी Saving में Growth हो सके क्‍योंकि यदि आपके द्वारा की गई Saving में Growth नहीं होगी तो आपकी Saving को खत्‍म होने में ज्‍यादा समय नहीं लगेगा।

इसके अलावा जीवन में कभी भी आपको किसी भी तरह की Emergency का सामना करना पड़ सकता है और उस समय आपके द्वारा की गई बचत उस Emergency में जितनी आवश्‍यकता थी उसे पूरा नहीं कर पाई तो आपकी बचत किसी भी काम नहीं आयेगी और आप कर्जदार भी हो जायेंगे। इसलिए आपको आपके द्वारा की गई बचत को किसी ऐसी जगह Invest करना चाहिए, जिससे आपकी बचत में Continue Growth होती रहे।

Saving को कहाँ Invest करना है ये आपका निर्णय है, आप जहॉं चाहो वहॉं अपनी Saving को Invest कर सकते हो जैसे Mutual Fund, Equity Fund, Debt Fund, Insurance Policy, FD, RD आदि लेकिन यदि आप Retirement की Planning कर रहे हैं तो फिर आपको किसी भी Pension Plan में ही Invest करना चाहिए।

इसका कारण ये है कि यदि आप Mutual Fund जैसे Fund में Invest करते हैं तो आपको ज्‍यादा Risk का सामना करना पड़ता है लेकिन यदि आप इस Risk को असानी से वहन कर सकते हैं तो फिर आपको Mutual Fund जैसे Fund में ही निवेश करना चाहिए क्‍योंकि इसका Return बहुत ही अच्‍छा होता है लेकिन यदि आप थोड़ा सा भी Risk नहीं उठाना चाहते तो फिर Pension Plan सबसे ज्‍यादा सही विकल्‍प है।

Pension Plan के अन्‍तर्गत आपके द्वारा निवेश की गई राशि की Growth चक्रवृद्धि रूप में होती है, और ये Growth आपके द्वारा की गई बचत से बहुत ज्‍यादा होती है तथा इस राशि का Use आप किसी भी Emergency में कर सकते हैं। आपको किसी से कर्ज लेने की आवश्‍यकता नहीं होती है।

एक और सबसे महत्‍वपूर्ण बात ये है कि आप जब भी कोई Plan Purchase करने जाए तो सबसे पहले अपनी आवश्‍यकता को अच्‍छे से जान ले, उसे एक List के रूप में अपने दिमाग में रखलें उसके बाद विभिन्‍न Plan में Comparison करके ही किसी भी अच्‍छी Policy का चुनाव करें।

Indian Pension Plans

Pension Plan एक Better Investment Option का रास्‍ता है जो कि Retirement के बाद आपकी Life को Secure करता है। इस Plan के पास बहुत सी श्रेणियॉं हैं जो Plan के Structure और Benefit पर आधारित है। इन Plan को निम्‍न Categories में Divide किया गया है:-

Pension Fund

Pension Plan में Invest करना वास्‍तव में एक अच्‍छा विकल्‍प है। Pension Plan जैसी योजनाऐं लम्‍बे समय तक हमारे पैसे को Hold करके रखती है, जिसके कारण Maturity पर ये बहुत ही अच्‍छा Benefit Provide करवाती है।

Annuity Certain

Annuitant को Annuity का भुगतान एक Specific Time तक ही किया जाता है और ये Specific Time, Annuitant के द्वारा चुना जाता है। यदि Annuity का भुगतान पूरा होने से पहले ही Annuitant की मृत्‍यु हो जाती है तो Annuity का सारा Amount Annuitant के Beneficiary को भुगतान कर दिया जाता है।

Life Annuity

Annuitant को Pension का भुगतान उसकी मृत्‍यु होने तक किया जाता है। यदि Policyholder(Annuitant) ने With Spouse(पति/पत्नि के साथ) Option का चुनाव कर रखा है तो Policyholder की मृत्‍यु हो जाने के बाद भी Pension राशि का भुगतान उसकी पत्नि को किया जाता है।

With Cover Pension Plans

With Cover Pension Plan के अन्‍तर्गत Life Cover Provide किया जाता है। इस Plan के अन्‍तर्गत  यदि Policyholder की मृत्‍यु हो जाती है तो एक मुश्‍त राशि का भुगतान उसके Family Member या फिर उसके द्वारा घोषित किए गए Nominee को किया जाता है।

हॉंलांकि Cover Amount ज्‍यादा बड़ी मात्रा में नहीं होता, इसका कारण ये है कि Pension Plan का मुख्‍य उद्देश्‍य Life Cover प्रदान करना नहीं होता बल्कि एक बड़ा Corpus (Fund) तैयार करना होता है जिससे आप Retirement के बाद एक बेहतर जीवन का लाभ उठा सके। Pensio Plan के इस उद्देश्‍य को पूरा करने के लिए Premium का एक बड़ा हिस्‍सा Corpus को Increese करने में लगाया जाता है न कि Life Cover को बढ़ाने में लगाया जाता है।

Without Cover Pension Plans

Without Cover Pension Plan के अन्‍तर्गत किसी भी प्रकार का कोई Life Cover प्रदान नहीं किया जाता। इस Plan के अन्‍तर्गत यदि दुर्भाग्‍यवश Policyholder की मृत्‍यु हो जाती है तो Pension का सारा Amount (Corpus) Policyholder के द्वारा घोषित किए गए Nominee को प्रदान कर दिया जाता है।

वर्तमान में Deferred Pension Plan के अन्‍तर्गत Life Cover प्रदान किया जाता है और Immediate Annuity Plan के अन्‍तर्गत किसी भी प्रकार का कोई Life Cover प्रदान नही किया जाता है।

Guaranteed Period Annuity

इस Plan के अन्‍तर्गत Policyholder को एक निश्चि‍त समय तक के लिए बीमा प्रदान किया जाता है, चाहे उस निश्चित समय तक Policyholder जीवित रहे या न रहे। निश्चित समयावधि कुछ भी हो सकती है, जैसे 5साल, 10साल, 15साल, या फिर 20साल आदि।

Deferred Annuity

Deferred Annuity आपको एक निश्चित समय सिमा में Regular Premium व Single Premium के माध्‍यम से एक बड़ा Fund Create करने के लिए Allow करता है जिससे आप अपने Retirement के बाद एक बेहतर जीवन का लाभ उठा सके।

Policy Term के समाप्‍त होने के बाद आपको Pension मिलना शुरू हो जाता है। Deferred Annuity के अन्‍तर्गत कई तरह के लाभ अपने Customer को प्रदान किए जाते हैं जिसमें Deferred Annuity से जुड़े Tax Benefit भी होते हैं। जब तक Invest किया गया Amount Withdraw नहीं किया जाता तब तक उस Amount पर किसी भी प्रकार का कोई Tax नहीं लगाया जाता।

Deferred Annuity Plan को  आप One Time Payment करके भी Purchase कर सकते हैं और यदि आप चाहे तो Regular Premium भुगतान करके भी Purchase कर सकते हैं, इसमें दोनों ही प्रकार के विकल्‍प आपको Provide करवाए जाते हैं। अत: जो व्‍यक्ति Single Premium से Policy Purchase करना चाहता है, वो Single Premium का भुगतान करके Policy को Purchase कर सकता है और जो व्‍यक्ति Regular Premium का भुगतान करके Policy को Purchase करना चाहता है वो Regular Premium का भुगतान करके Policy को Purchase कर सकता हैं। ये दोनों ही विकल्‍प Customer की मदद के लिए Provide करवाया जाता है, जिससे Customer अपनी सहूलियत के अनुसार Policy को Purchase कर सके।

Immediate Annuity

Immediate Policy के अन्‍तर्गत Policyholder के द्वारा एक बार एक मुश्‍त राशि का भुगतान कर देने के बाद तुरन्‍त ही Pension शुरू हो जाती है। Immediate Plan के अन्‍तर्गत एक Range of Annuity Plan Provide करवाया जाता है, आप अपनी अवश्‍यकता के अुनसार किसी भी प्रकार की Policy का चुनाव कर सकते हैं। Immediate Plan में भुगतान किए गए Premium को Income Tax Act 1961 के अन्‍तर्गत छूट प्रदान की जाती है। इसके अलावा Policyholder की मृत्‍यु हो जाने पर सारा Amount Policyholder द्वारा घोषित किए गए Nominee को भुगतान कर दिया जाता है।

National Pension Scheme(NPS)

National Pension Scheme को Government के द्वारा उन लोगों के लिए लाया गया है जो Retirement के बाद एक निश्चित आय(Income) प्राप्‍त करना चाहते हैं जिससे Retirement के बाद भी वे एक बेहतर जिवन का आनन्‍द उठा सके। National Pension Scheme के अन्‍तर्गत Equity Fund और Debt Fund दोनों में Invest किया जाता है। अब ये आप निर्भ‍र करता है कि आप किसमें Invest करना चाहते हैं।  National Pension Scheme के अन्‍तर्गत Invest किए गए Amount का 60% यदि आप चाहे तो Retirement के बाद Withdraw कर सकते हैं और बाकी के 40% से आपको हर महिने एक निश्चित राशि Pension के रूप में प्रदान की जाएगी। National Pension Scheme के अन्‍तर्गत Maturity Amount पर किसी भी प्रकार की कोई छूट प्रदान नहीं की जाती है, ये सारा Amount Tax के दायरे में आता है।