Different Types of Insurance Policies – Insurance ही ऐसा एक मात्र तरिका है, जिसके कारण आप अपने जीवन की सारी समस्याओं का समाधान कर सकते हो। Insurance के कारण ही आप अपने जीवन को बिना किसी चिंता के, बिना किसी समस्या के अच्छे तरीके से और बेफिक्र होकर जी सकते हो क्योंकि आपके जीवन की सारी समस्याओ का समाधान Insurance के जरिए हो जाता है।
Insurance एक Safe और Secure तरीका है, जिसके जरिए आप अपने परिवार और जो भी आप पर निर्भर है, उनको आर्थिक स्थिति से मजबूत बना सकते हैं। इसका मलतब ये है कि भविष्य में दुर्भाग्यवश् यदि आपकी मृत्यु हो जाती है तो उन्हें पैसों से सम्बन्धित किसी भी प्रकार की समस्या का सामना नहीं करना पड़े।
भारत में Life Insurance के अन्तर्गत यदि किसी व्यक्ति ने अपना Insurance करवाया होता है और दुर्भाग्यवश् उसकी मृत्यु हो जाती है तो Insurance Company द्वारा उनके परिवार वालों को एक निश्चित राशि का भुगतान किया जाता है, परन्तु ये उस व्यक्ति द्वारा कराई गई Insurance Policy पर निर्भर करता है कि उसे कितनी राशि का भुगतान किया जाए, क्योंकि प्रत्येक Insurance Policy की Terms and Conditions अलग-अलग होती है।
क्या होता है Life Insurance
Life Insurance एक प्रकार का Agreement होता है जो Insurance Company और आप (यानि Policy Holder) के बीच में किया जाता है। इसमें Insurance Company द्वारा अपने Policy Holder को ये Guarantee दी जाती है कि भविष्य में उसके द्वारा कराई गई Insurance Policy की Terms and Condition के अनुसार Policy Holder की मृत्यु हो जाती है तो Nominee को Insurance Company द्वारा एक निश्चित राशि का भुगतान किया जाएगा, ये राशि उतनी ही होगी जितने का उस व्यक्ति द्वारा बीमा करवाया गया था।
क्या होता है Insurance Premium
जब Company और Policy Holder के बीच Agreement हो जाता है उसके बाद Policy Holder को Daily Basis पर, Monthly Basis पर या Yearly Basis पर एक निश्चित राशि Company को देनी होती है जो कि Agreement के समय ही तय कर दी जाती है। ये राशि हमारे द्वारा कराए गए Insurance की सम्पूर्ण राशि को ही छोटे-छोटे Amount में Divide करके हमसे Daily/ Monthly/ Yearly Basis जो भी हमारे लिए Suitable हो उसके अनुसार हमसे नियमित रूप से प्राप्त की जाती है जिससे कि जब हमें जरूरत हो ये राशि हमें वापस दी जा सके। ये जरूरी नहीं कि Daily, Monthly, Yearly Basis ही हो हम चाहें तो इसे 15 Days, Quarter Wise, Half Yearly आदि भी रख सकते हैं। इसे ही Premium कहते हैं।
Types of Insurance
Life Insurance को Two Part में Divide किया गया है जैसाकि आपको Following Image में दिखाई दे रहा है। इसके अलावा दोनों भागों में कौन-कौन सी Policies आती है, इसके बारे में भी बताया गया है।
Different Types of Insurance Policies
Pure Life Insurance
Term Insurance Policy
Term Insurance एक बहुत ही सरल और सस्ता Insurance Plan होता है जो कि एक निश्चित कार्यकाल या अवधि तक हमें सुरक्षा प्रदान करता है। ये समयावधि 15 वर्ष या 20 वर्ष तक की हो सकती है।
Term Insurance यह Assure करता है कि आपके परिवार वालों को एक बड़ी राशि का भुगतान हो सके वो भी एक मुश्त मतलब एक साथ, जिससे आपके न रहने पर भी आपके परिवार वालों की बड़ी जरूरतों को आसानी से पूरा किया जा सके और उन्हें आर्थिक दुष्टि से Stable होने में मदद मिल सके।
यदि आप Term Insurance की Term को Ignore कर देते हैं तो इस स्थिति में Insurance Company आपको कुछ भी Pay करने के लिए बाध्य नहीं होती है, इसलिए Term Insurance की किसी भी Term को आप Ignore न करें। ऐसा करने पर आपको ही नुकसान होगा न कि Company को।
Term Insurance की सबसे अच्छी बात ये है कि इसमें Premium की राशि बहुत ही कम होती है, इसका मतलब ये कि आपने Insurance Policy चाहे कितने भी Amount की ली हो इसका Premium बहुत ही कम आता है और आपसे धीरे-धीरे प्राप्त किया जाता है।
Whole Life Insurance Policy
Whole Life Insurance जैसाकि नाम से ही जाहिर हो रहा है, इसमें हमारे पूरे जीवन का बीमा किया जाता है। इस Insurance में हमें दो लाभ प्राप्त होते हैं
- Insurance and
- Investment
इस Insurance Plan में हमें हमारे पूरे जीवन का Cover दिया जाता है यानि कि जब तक Policy Holder की मृत्यु नहीं हो जाती या Policy Holder कि उम्र 100 साल तक की नहीं हो जाती है तब तक का Cover हमें Company द्वारा दिया जाता है। इन दोनों में से जो भी पहले होगा उसके अनुसार हमें हमारे Policy का Amount दे दिया जाता है।
इस Plan में Company द्वारा बीमा पर Bonus को भी Calculate करके जोड़ा जाता हैं और इस Bonus को Policy Holder के मृत्यु के बाद उसके Nominee को दे दिया जाता है।
Money Back Life Insurance Policy
Money Back Policy Plan में Policy Holder को समय-समय पर कुछ राशि Benefit के तौर पर Return कि जाती हैं, जब तक Policy Holder जीवित रहता है। जब Policy Holder की मृत्यु हो जाती है तब Policy Holder के Nominee को उसके Policy की सम्पूर्ण राशि Benefit के साथ लोटा दि जाती है।
Endowment Policy
यदि कोई भी व्यक्ति Endowment Policy करवाता है तो उसे दो प्रकार के लाभ प्राप्त होते हैं :-
- Insurance and
- Investment
इसमें आपके द्वारा भरे गए Premium के Amount को दो निश्चित भागों में बाट दिया जाता है और एक भाग को पहले से सुनिश्चित राशि में बिमित कर दिया जाता है और बाकि बचे भाग को Asset Market में Invest कर दिया जाता है जैसे Equity and Debt Fund.
इसमें दो तरीके होते हैं, Policy Amount लौटाने के लिए :-
- पहला- इसके लिए भी एक समयावधि होती है जैसे ही Policy की समयावधि पूरी हो जाती है, यानि Policy Mature हो जाती है, आपको एक मुश्त राशि प्राप्त हो जाती है।
- दूसरा- यदि समयावधि पूरी होने से पहले ही Policy Holder की मृत्यु हो जाती है तो उस स्थिति में भी एक मुश्त राशि Policy Holder के Nominee को प्रदान कर दी जाती है।
इन दोनों स्थिति में से जो पहले होगी उसके अनुसार आपको आपकी Policy की राशि लोटा दि जाती है।
Endowment Policy के अन्तर्गत समय-समय पर Bonus भी दिया जाता है, जोकि Policy के Mature होने पर या Policy Holder की मृत्यु हो जाने पर Policy Holder के Nominee को दे दिया जाता है।
Insurance CUM Investment
Unit Linked Insurance Plan (ULIP)
Unit Linked Insurance Plans के अन्तर्गत हमारे Premium की राशि को दो भागों में बांट दिया जाता है। जिसमें से एक हिस्सा जीवन को सुरक्षित करने के लिए लगा दिया जाता है मतलब कि एक हिस्से को बिमित कर दिया जाता है, जिससे हमारे जीवन को Cover किया जा सके।
बचे हुए दूसरे हिस्से को Equities और Debt में Invest कर दिया जाता है। जो हिस्सा Invest किया जाता है वह पूरा हिस्सा बाजार(Market) के उतार-चढाव पर निर्भर करता है।
ULIP एक ऐसा Plan है जिसके जरीए हमें एक बहुत ही अच्छी आदत हो जाती है Regular Invest करने की और आज के समय को देखते हुए यह बहुत ही जरूरी है। यदि हम अपने पैसों को सही जगह Invest नहीं करेंगे तो हम इस मंहगाई के जमाने में बाकी लोगो से बहुत ही पिछड़ जाऐंगें।
आज के समय में पैसा बनाने का सबसे सही और सरल तरिका है Invest करना। इसीसे हम धन का निर्माण कर सकते हैं।
******