Insurance is not Investment – Investors को Insurance व Investment के बीच के अन्‍तर को अच्‍छी तरह से समझ लेना चाहिए। Insurance व Investment ये दोनों एक ही सिक्‍के के अलग-अलग पहलु है अत: इन दोनों को अपने Financial Life में कभी भी Mix नहीं करना चाहिए।

Insurance – Insurance का उद्देश्‍य आपको और आपके परिवार वालों को किसी भी Emergency से बचाना होता है, आपके जीवन को सुरक्षा प्रदान करना होता है तथा आपके न रहने पर अपके परिवार वालों को आर्थिक स्थिति से मजबूत करना होता है।

यदि आप अपने परिवार की सुरक्षा चाहते हैं उन्‍हें Emergency से बचाना चाहते हैं, आपकी मृत्‍यु के बाद आपके परिवार वालों को आर्थिक स्थिति से मजबूत करना चाहते हैं, किसी भी प्रकार से आपके बच्‍चे की पढ़ाई में किसी प्रकार की कोई बाधा न आए आदि कार्य करना चाहते हैं तो आपको Insurance करवाना चाहिए जिससे आपकी और आपके परिवार वालों की पूर्णरूप से सुरक्षा हो सके है। 

Investment – Investment का मुख्‍य उद्देश्‍य आपके लिए Wealth Create करना होता है जो एक लम्‍बी अवधि तक लगातार थोड़ा-थोड़ा निवेश करने से बनती है।

यदि आप अपने लिए एक बड़ी Car खरीदना चाहते हैं, अपने लिए एक घर बनाना चाहते हैं, अपने बच्‍चे को Education के लिए Foreign Countries भेजना चाहते हैं अथवा ऐसे किसी भी बड़े कार्य के लिए आपको एक मुश्‍त और बड़ी धनराशि की अवश्‍यकता होती है और ये राशि आपको केवल Investment के जरिये ही प्राप्‍त हो सकती है।

Investment करने के लिए Mutual Fund एक बहुत अच्‍छा Product है जिसमें हमें Higher Return प्राप्‍त होता है और हम Wealth Create कर सकते हैं। Mutual Fund में यदि आप ज्‍यादा Return प्राप्‍त करना चाहते हैं तो आपको इसमें लम्‍बे समय तक निवेश करना चाहिए।

यदि आप ULIP से अच्‍छा Return प्राप्‍त करना चाहते हैं तो आपको इसे तब तक Continue रखना चाहिए जब तक की इसकी अवधि पूरी न हो जाए तथा आपकी Policy Mature न हो जाए।

Mutual Fund और ULIP के अन्‍तर्गत एक बहुत ही बड़ा Difference है जो Mutual Fund को ULIP की तुलना में ज्‍यादा बेहतर बनाता है और Mutual Fund Holder के लिए हम बहुत बड़ा Advantage मान सकते हैं। Mutual Fund के द्वारा प्राप्‍त करवाये जा रहे Return की History Provide करवाई जाती है, इसके कारण जिस भी Individual के द्वारा Mutual Fund को Purchase करने के बारे में सोचा जा रहा है वह पहले Mutual Fund की History देख कर बाजार में उपलब्‍ध विभिन्‍न Mutual Fund के बीच में Comparison करके अपने लिए एक बेहतरीन Mutual Fund का चुनाव कर सकता है।

Mutual Fund का चुनाव तो आप कर ही सकते हो साथ ही साथ बाजार में कई Companies है जिनके द्वारा कई Mutual Fund में Invest करवाया जाता है, ये Company (as a broker) दलाल के रूप में काम करती है और आपके Amount को आपके द्वारा Choose किये गए Mutual Fund में Invest करवाती है। आपको जो Company अच्‍छी लगे आप उस Company के द्वारा चुने गए Mutual Fund में बड़ी ही असानी से Invest कर सकते हो परन्‍तु आपको ये ध्‍यान में रखना होगा कि जिस Mutual Fund का आपने चुनाव किया है उस Mutual Fund में Company Invest करवाती हो।

इस प्रकार की सुविधा ULIP के द्वारा नहीं दी जाती है अत: Customer को Company का चुनाव करने में बड़ी ही परेशानी का सामना करना पड़ता है और इसी वजह से Mutual Fund की तुलना में ULIP क‍म पारदर्शि होता है।

ULIP और Mutual Fund के द्वारा बहुत से ऐसे Product Offer किये जाते हैं जो Risk Profile पर Depend करते हैं। Customer को उनके Risk Profile और अवधि के बारे में अच्‍छे से समझ लेना चाहिए उसके बाद अपने लिए एक बेहतरीन Product का चुनाव करके उसमें Invest करना चाहिए।

अगर कोई Investor कम जोखिम उठाना चाहता है और उसके द्वारा Investment Time भी 3साल या इससे कम निर्धारित किया गया है तो फिर वो चाहे ULIP Plan Purchase करे या Mutual Fund उसे अपने Plan में Equity को शामिल नहीं करना चाहिए और यदि वह Equity को शामिल करे भी तो अपने Invest Amount का कुछ हिस्‍सा ही Equity में निवेश करें बाकि का बचा हुआ हिस्‍सा Debt Fund में निवेश करें जिससे उसे कम जोखिम के साथ साथ Return भी प्राप्‍त हो सके।

इसी के विपरीत यदि Investor High Risk वहन कर सकता है और उसके पास समय की कोई सिमा निर्धारित नहीं है तो उसके द्वारा Purchase किये जा रहे ULIP Plan या Mutual Fund में Invest किये जा रहे Amount का एक बड़ा हिस्‍सा Equity में Invest करना चाहिए, यदि Investor के द्वारा ऐसा किया जाता है तो उसे बहुत ही ज्‍यादा मात्रा में Return प्राप्‍त होने के Chance होते हैं।

यदि किसी भी Customer के द्वारा ULIP को Purchase करने का मुख्‍य उद्देश्‍य Insurance प्राप्‍त करना है तो फिर उसे Term Insurance के साथ जाना चाहिए, इसका फायदा ये होगा की Term Insurance में कम धन राशि खर्च करने से आपको एक व्‍यापक Insurance प्राप्‍त हो जाएगा और इससे आप बड़ी ही असानी से अपने पूरे परिवार वालों को सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं।

यदि आप Term Insurance का चुनाव करते हो तो आपको Ulip या किसी और Insurance की तुलना में कम खर्च करके बड़ा Cover प्राप्‍त हो जाएगा। Term Insurance का ये सबसे बड़ा Profit है जो आपको प्राप्‍त हो जाता है।

Term Insurance, Pure Insurance Product होता है जो आपके परिवार वालों को एक बड़ी राशि प्रदान करता यदि Policy अवधि के दौरान किसी भी प्रकार की कोई दुर्घटना घटित हो जाती है और उस दुर्घटना में Policyholder की मृत्‍यु हो जाती है या Policyholder अपाहिज हो जाता है, अन्‍धा हो जाता है। ऐसी स्थिति में Policyholder को निर्धारित Amount का भुगतान तो किया ही जाता है उसके साथ अतिरिक्‍त लाभ भी प्रदान किया जाता है, लेकिन इसमें एक शर्त Apply होती है दुर्घटना आपके द्वारा लिए गए Plan में Cover की जाती हो। यदि Policy अवधि की समाप्ति तक Policyholder को कुछ नहीं होता तो आपको कुछ भी भुगतान नहीं किया जाता।