Overdraft Against Fixed Deposits – Bank द्वारा Borrower को Fixed Deposit के बदले में जो Loan प्रदान किया जाता है, वह Overdraft के रूप में प्रदा‍न किया जाता है। इसीलिए Loan Against Fixed Deposit को Overdraft Against Fixed Deposit भी कहा जाता है।

Features of Loan Against Fixed Deposits

यदि Borrower द्वारा अपने Fixed Deposit के बदले में Loan लिया जाता है, तो Borrower को अन्‍य तरह के लिए जाने वाले Loans की तुलना में, Fixed Deposit के बदले Loan लेने पर कई तरह के लाभ मिलते हैं। जैसे-

• Bank द्वारा Borrower को उनके Fixed Deposit Account में जमा धन का लगभग 70%-90% तक Loan प्रदान किया जा सकता है।
• Borrower द्वारा अपने Fixed Deposit के बदले में बहुत ही सरलता से Loan लिया जा सकता है। इसके लिए उन्‍हे न तो किसी तरह का Detailed Form Fill करना होता है और न ही Bank की किसी Strict Process को Follow करना पड़ता है।
• Borrower को Bank से लिए जाने वाले Personal Loan की तुलना में Fixed Deposit के बदले लिए जाने वाले Loan पर तुलनात्‍मक रूप से कम Interest Rate चुकाना पड़ता है, जिसकी Interest Rate सामान्‍यत: Fixed Deposit पर मिलने वाली Interest Rate से 1%-2% ज्‍यादा होती है।
• Bank द्वारा Loan प्रदान करते समय किसी तरह की Strict Payment Date और Terms का उल्‍लेख नहीं किया जाता है, इसीलिए Loan Amount का पुर्नभुगतान Flexible Terms में, Fixed Deposit के Maturity Period के Complete होने से पहले किया जा सकता है।
• Fixed Deposit के बदले Loan लेने पर Borrower को तुरंत Cash में पैसा मिल जाता है, जिससे उनकी पैसों से सम्‍बन्धित आवश्‍यक जरूरतें तुरंत पूरी हो जाती है। इस तरह से Fixed Deposit के बदले Loan लेने का यह सबसे महत्‍वपूर्ण लाभ है जिससे Fixed Deposit Secure भी रहती है और Borrower को अपनी आकस्मिक जरूरतें पूरी करने के लिए Fixed Deposit को तोड़ना भी नहीं पड़ता।
• Borrower द्वारा Apply किए गए Loan Amount को Process करने के लिए Bank द्वारा नगण्‍य Processing Fees Charge की जाती है और कई स्थितियों में ऐसा भी होता है कि यदि Borrower का Bank के साथ अच्‍छा संबंध हो तो, संपूर्ण Processing Fees माफ भी कर दी जाती है।
• सामान्‍यत: Banks, Fixed Deposit पर लिए गए Loans के Foreclosure (समय से पहले किए गए भुगतान) पर किसी तरह की Penalty Charge नहीं करते।
• एक ही परिवार के सदस्‍यों द्वारा Open करवाए गए सभी Fixed Deposit के बदले में Loan लिया जा सकता है।

Eligibility Criteria of Loan Against Fixed Deposit

• आवेदक का Bank में Fixed Deposit Account होना चाहिए।
• आवेदक की आयु कम से कम 21 वर्ष होनी चाहिए।
• आवेदक द्वारा जिस समय अपने Fixed Deposit के बदले में Loan के लिए Apply किया जा रहा है, उस समय Fixed Deposit का Maturity Period पूर्ण नहीं होना चाहिए।
• ऐसा Fixed Deposit Account जो किसी Minor Person के नाम पर Open करवाया गया है, तो उसके बदले में Loan Facility का लाभ नहीं लिया जा सकता है।
• यदि आवेदक अपने Fixed Deposit Account को Close करने का विचार कर रहा है, तो फिर सुविधा का लाभ नहीं लिया जा सकता है।
• यदि कोई Borrower अपने Business के लिए Loan लेना चाहता है, तो वह Business या तो एकल स्‍वामित्‍व (Sole Proprietorship) वाला होना चाहिए या कोई Partnership Firm होनी चाहिए, तभी Loan लिया जा सकता है।

Advantages of Loan Against Fixed Deposit

Borrower द्वारा अपनी आकस्मिक आवश्‍यकताओं को पूरा करने के लिए Fixed Deposit को तोड़ना अच्‍छा नहीं होता है, बजाए इसके Fixed Deposit के बदले में Loan लेना एक अच्‍छा विकल्‍प है क्‍योंकि-

• यदि Borrower द्वारा अपने Fixed Deposit Account से Premature पैसा Withdrawal किया जाता है, तो Borrower को Account में Deposit Amount का लगभग 1%, Penalty के रूप में Bank को चुकाना होता है। अर्थात् Bank द्वारा पैसा लौटाते समय Interest की Calculation 1% कम की जाती है।
• Banks द्वारा Borrower से Loan Against Fixed Deposit पर जो Interest Rate Charge की जाती है, वह अन्‍य तरह के Loans पर Charge की जाने वाली Interest Rate से कम होती है।
• Fixed Deposit के बदले में Loan लेने पर Borrower को Bank के पास किसी तरह की कोई Security गिरवी रखने की जरूरत नहीं होती है क्‍योंकि Borrower द्वारा जिस Fixed Deposit के बदले में Loan लिया जाता है, वह Fixed Deposit ही Bank के पास Security के रूप में गिरवी रहती है।
• वैसे तो Borrower को उनके Fixed Deposit Account में Deposit Amount का लगभग 70%-90% Loan के रूप में प्रदान किया जाता है, लेकिन Borrower द्वारा Bank को केवल उतने ही Amount पर Interest चुकाना होता है, जितने Amount का Borrower द्वारा Loan लिया जाता है।

Other Sources

ऐसा जरूरी नहीं है कि जब कभी भी Borrower को अचानक से एक बड़े Amount की जरूरत पड़ जाऐ तो उस समय Fixed Deposit के बदले में ही Loan लेना अच्‍छा होता है। यदि Borrower का Fixed Deposit Account न हो तो उस समय Borrower द्वारा इनमें से किसी भी विकल्‍प का प्रयोग करके अपनी जरूरत को पूरा किया जा सकता है और ये भी Secure Loan की Category में ही आते हैं, जिसके कारण Borrower को कम Interest Rate पर Loan मिल जाता है।

• यदि Borrower के पास में किसी Company के Shares उपलब्‍ध है और यदि Bank उन Shares के बदले में Loan प्रदान करता है तो Borrower द्वारा अपने Shares के बदले में भी Loan लिया जा सकता है।
• यदि Borrower के पास में कोई Property पड़ी है जो अभी Borrower के किसी काम में नहीं आ रही है तो Borrower द्वारा अपनी उस व्‍यर्थ पड़ी Property के बदले में भी Loan लिया जा सकता है।

Loan Against Fixed Deposit से Related अहम बातें।

कुछ Banks ऐसी भी होती है जो केवल Private Limited Companies और Stock Brokers को ही Loan Against Fixed Deposit की सुविधा प्रदान करती है। इसलिए आप जिस भी Bank में अपना Fixed Deposit Account Open करवाने जाऐं, तो सबसे पहले उस Bank से यह पता कर ले कि क्‍या वह Bank आपको आकस्मिक स्थिति में Fixed Deposit के बदले में Loan Facility प्रदान करेगा या नहीं।

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